Har du någonsin spelat på kredit?
Det är inte något vi rekommenderar för de flesta här på sidan, då man endast ska spela för pengar man har råd att förlora.
Det är faktiskt redan i dag förbjudet för företag som har svensk spellicens och verkar som spelombud att erbjuda lån eller andra krediter till sina spelare. Det har dock varit möjligt att använda kreditkort vid insättningar på onlinecasinon, bettingsidor och även vid andra former av spel.
Nu föreslår Finansdepartementet en ändring i spelförordningen via en så kallad promemoria. Förslaget innefattar ett mer heltäckande förbud som helt ska förbjuda att spelbolag ”tillåter eller medverkar till att spel om pengar betalas med krediter”
I samma lagförslag vill Finansdepartementet även införa ändringar när det gäller de omsorgsplaner som licensinnehavare redan i dag har skyldighet att ta fram för hur de ska motverka överdrivet spelande. Finansdepartementet vill att den övervakande myndigheten Spelinspektionen ska få utökat bemyndigande att ställa krav på det exakta innehållet i dessa omsorgsplaner.
Kreditförbudet
Enligt finansmarknadsminister Niklas Wykman är kreditförbudet nödvändigt för att förhindra att individer med spelberoende eller problematiskt spelande skuldsätter sig:
”Spel om pengar på kredit kan leda till stora ekonomiska svårigheter. Därför stoppar vi nu den möjligheten. Det är inte rimligt att spelbolag eller spelombud medverkar till att enskilda tar så stora risker.”, menar Wykman.
I promemorian nämns att det finns en koppling mellan skuldsättning och problematiskt spelande och att cirka 10 procent av de 28 000 personer som ansökte om skuldsanering 2020 angav spelproblem som en av orsakerna till skuldsättning.
Det finns inga siffror på exakt hur mycket av svenskarnas spelande som betalas med kreditkort eller andra former av krediter. Men Finansdepartementet nämner att en enkätundersökning som Spelinspektionen genomförde 2023 visade att 60 procent av de tillfrågade licensinnehavande företagen erbjuder kreditkort som en form av betalning.
Den nya lagen ska numera göra det olagligt att acceptera kreditkort. Men det finns även andra sätt att betala när man gör en insättning online. Vanligt förekommande är så kallade e-plånböcker, vilka är betalningslösningar som kan användas vid olika former av köp online såsom Neteller, PayPal och Skrill. Dessa kan i sin tur finansieras via kreditkort vilket alltså också kommer bli förbjudet vid betalning för spel.
Finansdepartementet föreslår att detta nya utökade kreditförbud börjar gälla från och med 1 april 2025.
Fördelar
Spel på kredit är något de allra flesta spelare bör undvika. Lagförslaget gör att den omedelbara frestelsen som kan uppstå när man snabbt kan betala för spel via kreditkort försvinner. Detta kan i sin tur stoppa dåliga och impulsiva beslut från spelare med problematiskt spelande. För den som har en ordnad ekonomi men ändå väljer att betala för spel med kreditkort behöver det inte vara något stort avbräck då man lätt kan betala för andra varor och tjänster med kredit och använda pengar man redan har på sitt konto.
För spelbolag så har man redan i dag ett omsorgsansvar där man måste bevaka spelare som uppvisar mönster som kan indikera ett problematiskt spelande. Ett totalförbud för krediter kan göra deras omsorgsarbete enklare då de inte själva längre behöver göra en bedömning i enskilda fall utan helt enkelt bara behöver blockera alla former av krediter.
Omsorgsplikten innebär nämligen att spelföretagen måste göra en bedömning och denna kan sedan visa sig skilja sig från Spelinspektionens bedömning. Ett uppmärksammat exempel är Svenska Spels rekordböter på 100 miljoner som Spelinspektionen dömde företaget att betala på grund av brister i just omsorgsplikten när det gällde spelare som förlorat stora belopp hos företaget.
Mer konkreta regler kan göra det lättare för företagen att undvika sådana situationer i framtiden.
Nackdelar
Det finns en liten del spelare som i dag använder sig av kreditkort för i stort sett hela sin ekonomi, inkluderat spelande, utan att ha några problem med sitt spelande. För dessa individer är den nya lagstiftningen givetvis ett hinder som gör att man måste ändra i sina personliga finanser.
För licensinnehavare innebär kreditförbudet extra ansvar och man måste inte bara stänga av direktbetalningar med kreditkort utan måste också utarbeta lösningar tillsammans med de betalningslösningar som tillhandahålls av tredje part såsom de ovan nämnda e-plånböckerna.
Det är också möjligt att tänka sig att knepiga fall kan dyka upp där kunder hittar sätt att kringgå kreditförbudet. Man kan tänka sig att kunder tar ut kontanter via kreditkort, för över dessa till en bank eller e-plånbok och sedan sätter in dessa på sitt spelkonto.
Det återstår att se hur detta i så fall kommer hanteras av Spelinspektionen och huruvida detta kan resultera i stora viten för spelbolag även när man försökt följa reglerna och inte tar emot kreditbetalningar.
Till sist finns det en möjlighet att mindre flexibilitet i betalningsmetoder kan ha en negativ effekt på spelbolagens omsättning som backade något redan under 2023. Då vi inte har några siffror på hur mycket av omsättningen som är finansierad med kreditkort, eller kan veta vilken effekt lagen kommer få på de som spelar med kreditkort i dag, är det svårt att veta vad effekten blir. Vi får helt enkelt avvakta och se.
Bemyndigandet
Den andra delen av Finansdepartementets promemoria behandlar att ge Spelinspektionen större möjlighet att ställa krav på vad licensinnehavares handlingsplaner för vad omsorgsplikten ska innehålla.
Handlingsplanerna i sig är inget nytt och alla licensinnehavare på den svenska spelmarknaden har haft denna plikt ända sedan den nya reglerade spelmarknaden infördes 2019. Denna omsorgsplan har varit en del av bolagens plikt att motverka de potentiellt negativa effekterna av spel hos spelare som visar tecken på ett problematiskt spelande.
Tidigare publicerade Spelinspektionen 2021 en vägledning för licensinnehavares omsorgsplikt och handlingsplaner men bolagen var sedan fria att själva ta fram sin handlingsplan. När Spelinspektionen sedan fann brister så meddelade de vilka förändringar bolagen behövde göra för att följa förordningen.
Vad den nya ändringen i lagen ska göra är att istället ge Spelinspektionen större bemyndigande att diktera vad som måste finnas i omsorgsplanerna redan när de tas fram. Detta ska börja gälla från och med 1 september 2024.
Fördelar
Precis som fallet med svenska spel så har många andra spelbolag dömts till olika bötesbelopp efter att Spelinspektionen funnit brister i hur de har bedrivit sin spelaromsorg. Om den nya lagen fungerar väl finns det chans för bolagen att tillsammans med Spelinspektionen försäkra sig om att handlingsplanerna är fullgoda innan det behöver gå så långt att företaget döms till böter.
”Det kan göra att vi slipper se de stora bötesbelopp som företag har dömts till när de ansetts ha brustit i sin spelarvård.”, säger Josefine Lindström, casinoskribent på Casinotopplistan med över tio års branschvana, som uppmärksammat flera sådana fall i sina artiklar.
Det bör också ge företagen en ökad chans till dialog med Spelinspektion i dessa frågor, vilket på sikt kan leda till ökad förståelse mellan bolagen och de svenska myndigheterna.
För spelare leder detta förhoppningsvis till en jämnare och bättre nivå för spelarna så att de som får problem med sitt spelande kan få ett bra bemötande oavsett vart man har valt att spela.
Nackdelar
Att ta fram en sådan handlingsplan är alltid en administrativ börda och speciellt för några av de mindre aktörerna på marknaden kan detta vara ett tufft arbete och man kan tvingas att göra om stora delar av sin redan existerande handlingsplan. Spelbolagen kan också uppleva det som att de får mindre frihet att själva ta fram sina handlingsplaner baserade på sina egna förutsättningar.
Spelaromsorg sker på individnivå och är alltid en bedömningsfråga. Så även när Spelinspektionen godkänt ett bolags handlingsplan är det inte svårt att tänka sig att det kan uppstå fall där Spelinspektionen och ett bolag kan ha skilda åsikter i huruvida ett bolag har följt sin handlingsplan eller inte.
För svenska spelare har vi svårt att se att denna mindre lagändring ska ha några större nackdelar leder till att spelarvården blir bättre och mer likställd mellan bolagen är det endast en fördel för de spelare som har problem men den stora majoriteten av spelare kommer aldrig kontaktas av bolagen då deras spelande inte faller inom ramen för problematiskt spelande.
Sammanfattningsvis
Finansdepartementet har lämnat en promemoria om två förslag på lagändringar.
Det första gäller förbud på spel betalade med kreditkort och andra former av krediter. Det andra förslaget gäller ett utökat bemyndigande ab Spelinspektionen för att bestämma vad som måste finnas med i de handlingsplaner för den omsorgsplikt som alla licensierade spelbolag redan i dag är skyldiga att ta fram.
Vi tror att chansen är stor att båda dessa lagförslag kommer passera riksdagen och träda i kraft. Det finns både för- och nackdelar med båda lagförslagen och de innebär ett extra arbete för spelbolagen som måste rätta sig efter de nya lagarna. Samtidigt kan tydligare lagstiftning göra det lättare för bolagen att rätta sig efter de nya lagarna och undvika kostsamma böter och andra straffåtgärder när Spelinspektionen i efterhand finner brister i bolagens omsorgsplikt.
För de flesta normala spelare som inte har ett problematiskt spelande och som inte använder sig av kreditkort tror vi dock att effekten blir minimal.